Finanzierung und Ablauf
Um als Investor eine Immobilien-Hypothek in Dubai zu erhalten, gibt es verschiedene Voraussetzungen und einen spezifischen Ablauf, den es zu beachten gilt. Banken und Kreditinstitute stellen sowohl persönliche als auch objektbezogene Anforderungen, um die Sicherheit und Rentabilität des Hypothekenkredits zu gewährleisten. Einen guten Überblick über das Thema können Sie auch in unserem Blogbeitrag Ein umfassender Leitfaden für Hypotheken in Dubai erhalten.
Voraussetzungen für eine Immobilien-Hypothek in Dubai
1. Persönliche Voraussetzungen
Einkommen und Beschäftigungsstatus
- Mindestjahreseinkommen: Banken erwarten ein stabiles Jahreseinkommen. Für Ausländer liegt die Einkommensanforderung meist zwischen 15.000 und 25.000 AED (ca. 3.800 bis 6.300 Euro) monatlich, je nach Bank.
- Kontonachweis: Teilweise wird statt des Einkommensnachweises ein Kontennachweis gefordert, bei dem ein bestimmtes Mindestsaldo über einen Zeitraum von mehreren Monaten belegt werden muss.
- Beschäftigungsdauer: Arbeitnehmer sollten mindestens 6 bis 12 Monate beim aktuellen Arbeitgeber angestellt sein. Selbstständige müssen mindestens zwei Jahre Geschäftstätigkeit nachweisen.
- Bonitätsprüfung: Eine gute Kreditwürdigkeit ist entscheidend. Banken überprüfen die Bonität und Schuldenverpflichtungen des Antragsstellers.
Alter
- Mindest- und Höchstalter: Meist beträgt das Mindestalter 21 Jahre, und das Höchstalter liegt bei 65 bis 70 Jahren (bzw. 75 Jahren für Selbstständige), abhängig von der Bank und dem Beruf.
Staatsangehörigkeit
- Sowohl Staatsbürger der Vereinigten Arabischen Emirate (VAE) als auch Expats und ausländische Staatsangehörige können Hypotheken aufnehmen, wobei Ausländer meist strengere Prüfungen und möglicherweise geringere Finanzierungssummen unterliegen (bis 60% des Investitionsvolumens).
2. Objektbezogene Voraussetzungen
Immobilientyp und Standort
- Ort und Zustand der Immobilie: Banken bevorzugen etablierte Standorte und hochwertige Immobilien. Hypotheken werden typischerweise für fertiggestellte Immobilien in bekannten Gegenden wie Downtown Dubai, Dubai Marina oder Palm Jumeirah gewährt.
- Immobilienkategorie: Die Immobilie muss für Wohn- oder Investitionszwecke geeignet sein. Gewerbeimmobilien haben meist höhere Anforderungen.
- Anzahl der Objekte: Banken können die Anzahl der finanzierten Immobilien pro Kunde begrenzen.
Beleihungswert (Loan-to-Value, LTV)
- Eigenkapitalanforderung: Für Ausländer beträgt der erforderliche Eigenkapitalanteil meist mindestens 35% bis 40% des Immobilienwerts für Erstkäufer. Bei Zweitkäufen oder höherwertigen Immobilien kann der Eigenkapitalanteil ggf. steigen.
Immobilienbewertung
- Bewertung durch die Bank: Banken führen eine unabhängige Bewertung der Immobilie durch, um sicherzustellen, dass der Kaufpreis dem Marktwert entspricht.
Ablauf zum Erhalt einer Immobilien-Hypothek
Schritt 1: Auswahl der Finanzierung und Bank
Investoren sollten Angebote verschiedener Banken und Hypothekenanbieter hinsichtlich Zinssätze, Bedingungen und Gebühren vergleichen. Die Wahl der passenden Bank ist essenziell, da sich die Hypothekenbedingungen stark unterscheiden können. Holen Sie sich hier Hilfe, wir unterstützen Sie gern! Kontaktieren Sie uns rechtzeitig.
Schritt 2: Vorqualifikation
In der Vorqualifikationsphase prüft die Bank die grundlegenden Informationen des Antragsstellers, wie Einkommen und Bonität. Dies dient als Vorprüfung, um zu beurteilen, ob der Investor für eine Hypothek infrage kommt und wie hoch der Finanzierungsrahmen sein kann.
Schritt 3: Einreichung des Hypothekenantrags
Nach der Vorqualifikation reicht der Investor die erforderlichen Dokumente ein, darunter:
- Identitätsnachweise (Reisepass, Visumkopie)
- Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen, Bankauszüge)
- Nachweise über bestehende Schulden und Verpflichtungen
- Arbeitserlaubnis (bei Expats)
Schritt 4: Vorabgenehmigung für die Hypothek
Eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek ist eine vorläufige Bewertung durch eine kreditgebende Bank, die den maximalen Kreditbetrag festlegt, für den Sie sich aufgrund Ihrer finanziellen Situation, Ihrer Kreditgeschichte und Ihres Beschäftigungsstatus qualifizieren. Näheres über die Vorabgenehmigung in unserem Blogbeitrag über die Sieben Gründe für eine Vorabgenehmigung vor dem Kauf
Schritt 5: Auswahl des Objekts
Über die Vorabgenehmigung besteht nunmehr Klarheit über das für einen Erwerb zur Verfügung stehende Budget, so dass nach der Suche, bei einem konkret vorliegenden Angebot eines Verkäufers schnell entschieden werden kann.
Schritt 6: Prüfung und Bewertung der Immobilie
Die Bank beauftragt eine unabhängige Bewertung der Immobilie, um den tatsächlichen Marktwert zu ermitteln. Diese Bewertung beeinflusst die endgültige Kreditentscheidung, insbesondere in Bezug auf die Beleihungsgrenze.
Schritt 7: Finale Genehmigung und Angebotsschreiben
Nach positiver Bewertung und Bonitätsprüfung stellt die Bank ein Hypothekenangebot (Offer Letter) aus, das die Kreditkonditionen, den Zinssatz, die Laufzeit und weitere Bedingungen enthält.
Schritt 8: Abschluss und Notarielle Beurkundung
Nach Annahme des Hypothekenangebots erfolgt die offizielle Kreditvergabe. Käufer und Verkäufer treffen sich beim Dubai Land Department, um die Übertragung zu finalisieren. Die Bank überweist den Kreditbetrag direkt an den Verkäufer oder an ein Treuhandkonto.
Schritt 9: Registrierung beim Dubai Land Department (DLD)
Die Hypothek und das Eigentum werden offiziell beim Dubai Land Department registriert. Das Dubai Land Department erhebt Gebühren für die Registrierung, die meist zwischen 4 % und 5 % des Immobilienwertes liegen.
Schritt 10: Title Deed (Eigentumsurkunde bzw. Grundbucheintragung)
In vielen Fällen kann der Title Deed noch am selben Tag ausgestellt werden, insbesondere wenn alle Dokumente vollständig und korrekt sind. Es ist jedoch ratsam, sich auf einen Zeitraum von bis zu einigen Tagen einzustellen, falls zusätzliche Überprüfungen erforderlich sind. Hinweis: Für Offplan-Immobilien (noch nicht fertiggestellte Projekte) wird zunächst ein Oqood-Zertifikat ausgestellt. Der endgültige Title Deed wird nach Fertigstellung des Projekts und vollständiger Zahlung ausgestellt.
Wichtige Hinweise für Investoren
- Versicherungen: Banken verlangen oft eine Lebens- und Gebäudeversicherung, um die Hypothek gegen Risiken abzusichern.
- Zinssätze: In Dubai sind sowohl Fixzinsen (typischerweise für 1 bis 5 Jahre) als auch variabel verzinste Hypotheken möglich, die sich an den Marktzinssätzen orientieren.
- Nebenkosten: Investoren sollten zusätzliche Gebühren berücksichtigen, darunter Bearbeitungsgebühren, Bewertungsgebühren und die Kosten für die Registrierung beim DLD.
Durch die sorgfältige Planung und Erfüllung der Anforderungen kann der Hypothekenprozess in Dubai für Investoren strukturiert und effizient ablaufen. Mit dem richtigen Berater, der richtigen Bank und einer Immobilie in einer guten Lage steht dem erfolgreichen Investment nichts im Weg.
