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Die längste Kreditlaufzeit für eine Hypothek in den VAE beträgt 25 Jahre.
Der genaue Betrag, den eine Bank leihen wird, hängt von drei Schlüsselfaktoren ab:
Auf der Grundlage dieser Angaben berechnet die Bank die Schuldendienstquote (DSR) des Antragstellers. Sie wird auch als Debt Burden Ratio (DBR) bezeichnet. Sie gibt die Fähigkeit des Antragstellers an, den geliehenen Betrag zurückzuzahlen.
Für Expats (mit Emirates ID), die ihre erste Immobilie kaufen: Für eine Immobilie, die weniger als 5 Mio. AED kostet, kann ein Expat maximal einen Beleihungssatz von 80 % erhalten. Für eine Immobilie im Wert von mehr als 5 Mio. AED beträgt die maximale Beleihungsgrenze 70 %.
Für Staatsangehörige der VAE, die ihre erste Immobilie kaufen: Für den Kauf einer (ersten) Immobilie, die weniger als 5 Mio. AED kostet, erhalten VAE-Bürger einen maximalen Beleihungssatz von 85 %. Für eine Immobilie im Wert von mehr als 5 Mio. AED beträgt die maximale Beleihungsgrenze 75 %.
Ausländische Staatsbürger ohne Emirates ID können mit ca. 60% rechnen.
Dies ist der Betrag, den die Bank nach Prüfung des Hypothekenantrags als kreditwürdig ansieht. Die Bank stellt dem Antragsteller ein Schreiben aus, in dem sie den LTV und den Betrag angibt, den sie dem Antragsteller zu leihen bereit ist. Diese Vorabgenehmigung ist in der Regel für einen Zeitraum von 30 bis 60 Tagen gültig. Die Dauer hängt von der jeweiligen Bank ab. Einige Banken bieten eine Gültigkeit von 90 Tagen an. Die Vorabgenehmigung ist verlängerbar, allerdings ist mit der Verlängerung eine Gebühr verbunden.
In der Regel dauert es 5-6 Arbeitstage, bis eine Vorabgenehmigung erteilt wird. Die Dauer kann jedoch je nach Bank und Ihren besonderen Umständen variieren.
Die Standarddokumente für einen durchschnittlichen angestellten Einwohner sind:
Die kreditgebende Bank kann jedoch ad hoc zusätzliche Dokumente verlangen.
Ja, Selbstständige können eine Hypothek aufnehmen. Einige Banken bevorzugen jedoch möglicherweise angestellte Antragsteller. Die meisten Banken bieten jedoch Hypotheken für Selbständige an.
The-Mortgage-Boutique reduziert den Zeit- und Arbeitsaufwand für Selbstständige erheblich, indem nur Banken vorgeschlagen werden, die auch tatsächlich Finanzierungsmöglichkeiten für sie anbieten.
Die Banken in den VAE bieten verschiedene Produkte zur Finanzierung von Eigenheimen an:
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Ja, es ist möglich, die Hypothek früher zu tilgen. Gemäß den Vorschriften der VAE-Zentralbank erhebt die kreditgebende Bank eine Strafe in Höhe von 1 % des Restsaldos oder 10.000 AED, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Die meisten Banken gestatten es den Kreditnehmern, jedes Jahr einen bestimmten Prozentsatz ohne Strafe zu überzahlen. Ein Kreditnehmer kann also einen bestimmten Prozentsatz mehr als den berechneten Rückzahlungsbetrag zahlen. Der genaue Prozentsatz der zulässigen Überzahlung ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Auf diese Weise können sie den Kredit vor der vereinbarten Laufzeit mit minimaler oder gar keiner Vertragsstrafe ablösen.
Die meisten Banken erheben jedoch eine Vertragsstrafe - je nachdem, welcher Betrag niedriger ist - in Höhe von 1 % oder 10.000 AED, wenn der Kreditnehmer diesen jährlichen Freibetrag überschreitet.
Es ist möglich, einen Teil der Vorlaufkosten (z. B. Maklerprovisionen, Ablösesummen usw.) in den Darlehensbetrag einzubeziehen. Einige Banken bieten die Möglichkeit, viele der Nebenkosten einzubeziehen. Welche und in welcher Höhe, liegt im Ermessen der jeweiligen Bank und kann für jeden einzelnen Antragsteller unterschiedlich sein.
Die Bank berechnet den Beleihungsauslauf auf der Grundlage des vom Gutachterteam ermittelten Preises. Liegt dieser Wert unter dem Verkaufspreis, so muss der Käufer die Differenz als Teil der Anzahlung leisten.
Ja, eine Lebensversicherung ist für eine Baufinanzierung obligatorisch. Die meisten Banken bieten eine Lebensversicherung als Teil ihres Angebots an. Die meisten Banken akzeptieren Lebensversicherungen von der vom Kreditnehmer bevorzugten Versicherungsgesellschaft.
Die Bank fordert einen Sicherheitsscheck an, um sich für den Fall zu schützen, dass der Kreditnehmer mit der Rückzahlung seiner Hypothek in Verzug gerät. Wenn der Kreditnehmer nicht zahlt, kann die Bank den Scheck hinterlegen, um zu versuchen, ihr Geld zurückzubekommen.
Wenn der Sicherheitsscheck platzt, kann die Bank rechtliche Schritte einleiten, um die Immobilie in Besitz zu nehmen, um die ausstehenden Schulden einzutreiben.
Ja, das ist möglich. Es ist wichtig zu wissen, dass:
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